Mé služby

Průběh spolupráce

Finanční poradenství se posunulo v České republice za poslední roky dopředu. Už to není masový prodej finančních produktů. Poradenství je především o klientových potřebách a cílech. Spolupráci můžeme navázat ve dvou rovinách. Buďto vyřeším jednotlivé požadavky s ohledem na Vaši životní situaci, nebo sestavím kompletní finanční plán, ve kterém se definují všechny Vaše cíle. Finanční plán pohlíží v souvislostech na celé Vaše portfolio, protože se ve financích jednotlivé oblasti překrývají a působí společně. Je to dlouhodobá spolupráce na vzájemné důvěře.

Zjištění opravdových finančních cílů

Vyhodnocení, koncept a prezentace řešení

Realizace finančního plánu

Následný servis a kontrola portfolia

Osobní finance

Pojistné produkty

Řízení rizik je základním pilířem každého finančního plánu. Správně nastavené pojištění by mělo krýt maximální možnou škodu, ne její pravděpodobnost. Klíčové je zajistit se proti fatálním rizikům, která mohou vážně narušit finanční stabilitu. Při stanovení optimální výše pojistné částky je nezbytné vzít v úvahu veškeré příjmy pojištěného i pozůstalých, jejich výdaje, závazky, majetek, sociální dávky a vliv inflace. Pokud se některé z těchto faktorů opomenou, pojistná částka může být buď příliš vysoká, což zbytečně zvyšuje náklady na pojištění, nebo příliš nízká, čímž hrozí finanční riziko pro pojištěného i jeho blízké.

Obrázek Finanční plánování fyzických osob

Životní a neživotní pojištění
Pojištění majetku a odpovědnosti
Pojištění motorových vozidel
Další pojištění (profesní odpovědnost, cestovní pojištění, pojištění cizinců, odpovědnosti zaměstnance)
Pojištění podnikatelů (živelní, havarijní, odpovědnost za škodu a další pojištění)

Osobní finance (úvěry a hypotéky)

Co je úvěr a k čemu je dobrý?

Úvěry mohou být užitečným nástrojem při dosahování cílů finančního plánu, pokud nejsou k dispozici dostatečné vlastní prostředky. Klíčové je rozlišovat mezi dobrými a špatnými dluhy. Dobré dluhy podporují růst majetku, zatímco špatné vedou ke zhoršení finanční situace. Špatné dluhy jsou obvykle spojené s pořízením spotřebního zboží – krátkodobě mohou vyřešit problém, ale z dlouhodobého hlediska přinášejí komplikace spojené se splácením. Tyto dluhy odčerpávají peníze, které by mohly být použity na jiné finanční cíle. Naopak dobré dluhy, jako například hypoteční úvěry či investice do podnikání, umožňují využít levně cizí prostředky, zatímco vlastní kapitál může být investován výhodněji jinde. Správně využitý dobrý dluh tak napomáhá budování bohatství.

Spotřebitelský úvěr na bydlení (účelový a neúčelový hypoteční úvěr, zajištěný i nezajištěný úvěr ze stavebního spoření a překlenovací úvěr)
Spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení (neúčelové bankovní i nebankovní úvěry, leasing)
Úvěry pro podnikatele (neřídí se zákonem 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru)
Úvěry pro bytová družstva a společenství vlastníků jednotek (neřídí se zákonem 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru)

Osobní finance (investice a spoření)

Investovat, či spořit?

Investování je klíčovou součástí finančního plánu. Jde o proces, kdy se vzdáváme současné známé hodnoty finančních prostředků s cílem získat v budoucnu vyšší, avšak nejistou hodnotu. Očekává se, že budoucí hodnota investic bude vyšší než hodnota současná. Pravidelné i jednorázové investice slouží k dosažení střednědobých a dlouhodobých finančních cílů. Investování probíhá nákupem aktiv, tedy majetku, jehož vlastnictví přináší budoucí výnos. Ten může mít podobu průběžného příjmu nebo kapitálového zhodnocení – jejich součet tvoří celkový výnos. Investování bývá často srovnáváno se spořením, kdy jsou peníze ukládány do produktů s předem stanoveným výnosem, jako jsou spořicí nebo termínované vklady či stavební spoření. Naopak v investicích jde o proces, kdy se vzdáváme současné hodnoty finančních prostředků s cílem získat v budoucnu hodnotu vyšší. Očekává se, že budoucí hodnota investic bude vyšší než hodnota současná.

Investiční poradenství, přijímání a předávání pokynů investičních nástrojů
Dle paragrafu 29 odst. 3 ZPKT (cenné papíry kolektivního investování, fondy kvalifikovaných investorů, dluhopisy s prospektem, dluhopisy České republiky, HZL)
Stavební spoření se státní příspěvkem, spořící účty, termínované vklady
Doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění
Komodity (fyzické zlato a stříbro)

Firemní finance

Analýza pojistných rizik

Pojištění pro OSVČ a právnické osoby vyžaduje individuální přístup, protože pojistná rizika se liší podle specifického oboru podnikání. Klíčové je pečlivé zjištění vašich potřeb a stanovení optimálních pojistných částek, aby byla zajištěna adekvátní ochrana proti vybraným rizikům. Nezbytná je také důkladná analýza pojistných podmínek, které se mohou na trhu výrazně lišit. Zásadní přidanou hodnotu představuje volba správné pojišťovny.

Firemní finance (úvěry pro BD a SVJ)

BD a SVJ se starají o provoz, údržbu a opravy bytového domu, což vyžaduje dlouhodobou péči a nezbytné investice. Ty lze financovat buď z fondu oprav, nebo formou účelového úvěru. Úvěr je určen na pokrytí investičních potřeb, jako jsou opravy, rekonstrukce, modernizace bytového domu, refinancování stávajících úvěrů, nebo na koupi nemovitosti v rámci privatizace měst a obcí. Klíčovou přidanou hodnotu přináší optimální řešení a individuální přístup při spolupráci s vybranou finanční institucí, důkladná analýza úvěrové smlouvy a představení návrhu na členské schůzi.

Firemní finance (podnikatelské úvěry a leasing)

OSVČ či právnická osoba vyžaduje individuální přístup, který začíná důkladnou analýzou, aby bylo jasné, zda jsou požadované možnosti realizovatelné. Přidanou hodnotu představuje výběr vhodných nabídek oslovených institucí, jejich detailní analýza a souhrn všech potřebných podkladů. Následuje kontrola a zpracování žádosti o úvěr. Po schválení finanční institucí je důležitá kontrola úvěrových smluv, jasné vysvětlení jejich obsahu, řešení případných námitek a asistence při podpisu a čerpání úvěru.

Servisní placené poradenství

Poskytuji odbornou a individuální konzultaci zaměřenou na vaše konkrétní potřeby, kde vám mohu doporučit vhodné úpravy portfolia, aniž by bylo nutné uzavírat jakýkoli finanční produkt. Výstupem může být buď doporučení pro vlastní sestavení portfolia, nebo kompletní finanční plán, který můžeme realizovat společně. Platíte až poté, co znáte výsledek. Pokud nebudete spokojeni, náklady jdou za mnou! Servisní placené poradensví obsahuje i další prémiové služby, které jsou definovány níže. Důležité je zmínit, že balíček lze nastavit individuálně a po vzájemné dohodě.

Všechny služby naleznete ZDE

Poradenství obsahuje:

Komplexní vstupní analýzu
Následné vyhodnocení a přípravu
Presentování řešení a předání zpracovaného materiálu

Následný servis:

konzultace a asistenční služby
pomoc s likvidací pojistných událostí
nezávislý pohled na nabídky produktů napříč trhem
informace o vývoji investičních portfolií
revize konceptu
zasílání aktualit

Správa rodinného majetku podnikatelů

Wealth Protection přístup

Díky prestižnímu titulu European Financial Planner (EFP) se specializuji na finanční plánování pro podnikatele, kteří často postrádají jasnou strukturu a strategii v oblasti správy majetku. Majitelé firem nemají vhodně nastavený systém pro řízení majetkových rizik, a především jim chybí odborník, který by je v této oblasti správně vedl. Podstatná část peněz podnikatelů zůstává ve firmě jako nerozdělený zisk, což neúměrně zvyšuje rizika.

Jak tedy mohou podnikatelé svůj majetek lépe ochránit? Řešením je přístup Wealth Protection, který se zaměřuje na minimalizaci rizik prostřednictvím diverzifikace. Tento koncept spočívá v postupném převádění prostředků z firmy do osobních investic majitele, vedených na jeho rodné číslo. Tím podnikatelé získávají větší finanční nezávislost na své firmě, což je základní pilíř Wealth Protection. Cílem není pouze maximalizace výnosů, ale především ochrana majetku díky promyšlené diverzifikaci. Zatímco ve firmě mohou nadále dosahovat vysokých zisků, investice mimo ni jim umožňují vytvořit další zdroje příjmů. Tyto investice slouží jako zajištění v případě, že firma přestane generovat zisky. Podnikatelé tak nespoléhají pouze na svou firmu, ale rozkládají riziko a chrání svůj majetek prostřednictvím širšího investičního portfolia.

Správa rodinného majetku obsahuje:

Nezávaznou poznávací schůzku, kde si určíme pravidla spolupráce
Finanční analýza ve vztahu osobní vs. firemní finance
Presentace finančního plánu a ukázka realistického očekávání
Řízení emocí a celého portfolia

Napište mi

Finanční služby propagované a nabízené na tomto webu poskytuje společnost FVV s.r.o. a její jednatel Ing. Marek Jůzl, který je činný v oblasti:

zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu
zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření
zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
zákon č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění

pro společnost SAB servis s.r.o., IČO: 24704008, se sídlem Praha 1 - Nové Město, Jungmannova 748/30, PSČ 11000. Tuto skutečnost je možné ověřit v Seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu České národní banky na http://www.cnb.cz/cnb/jerrs, kde také najdete aktuální podrobnosti o registraci a jejím rozsahu.